Teklif Hazırlanıyor

Avee Sigorta

Kronik Hastalığı Olanlar İçin Sigorta Seçimi

Kronik Hastalığı Olanlar İçin Sigorta Seçimi

Kronik Hastalık Sigorta Açısından Ne Anlama Gelir?

Sigorta şirketleri için “kronik hastalık”, genellikle uzun süredir devam eden, tamamen ortadan kalkması beklenmeyen ve belirli aralıklarla takip–tedavi gerektiren hastalıkları ifade eder. Örneğin:

Diyabet (şeker hastalığı)

Hipertansiyon

Kalp–damar hastalıkları

KOAH, astım gibi solunum yolu hastalıkları

Bazı romatizmal hastalıklar

Tiroid hastalıkları

Bazı nörolojik veya otoimmün rahatsızlıklar

Bu tarz hastalıklar, sigorta şirketlerinin “risk değerlendirmesi” yaparken özellikle incelediği alanlardır. Çünkü:

Düzenli doktor kontrolleri,

Sürekli kullanılan ilaçlar,

Olası komplikasyon riskleri,

Yoğun bakım, ameliyat, yatarak tedavi ihtimali

gibi unsurlar, poliçe süresince sigortacının üstleneceği olası maliyetleri artırır. Bu nedenle kronik hastalığı olan bir kişi için poliçe alınırken; doğru beyan, doğru ürün seçimi ve şartların iyi anlaşılması çok kritik hale gelir.

Kronik Hastalığı Olanlar İçin Hangi Sigorta Türleri Önemli?

Kronik rahatsızlığı olan biri için en sık gündeme gelen ürünler şunlardır:

1. Özel Sağlık Sigortası

Özel sağlık sigortası, anlaşmalı özel hastanelerde muayene, tetkik, yatış ve ameliyat gibi giderlerin poliçe kapsamında karşılanmasını sağlar. Kronik hastalığı olanlar açısından:

Düzenli kontrollerde doktor muayenesi ve tetkik giderleri,

Olası komplikasyonlarda yatarak tedavi ve ameliyat masrafları,

Uzun süreli takip gerektiren durumlarda, kaliteli sağlık hizmetine hızlı erişim

açısından büyük avantaj sağlar.

Ancak burada önemli nokta: Her özel sağlık sigortası kronik hastalıkları aynı şekilde karşılamaz. Bazı poliçelerde:

İlgili kronik hastalık için kapsam tamamen dışarıda bırakılabilir,

Belirli bekleme süreleri uygulanabilir,

Ek prim (sürprim) talep edilebilir,

Limitli ve/veya istisnalı bir teminat tanımlanabilir.

Bu nedenle poliçe seçerken, kronik hastalığın poliçe şartlarında nasıl ele alındığını detaylı incelemek gerekir.

2. Tamamlayıcı Sağlık Sigortası

Tamamlayıcı sağlık sigortası, SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde, SGK’nın karşıladığı tutar dışında kalan fark ücretlerini poliçe kapsamında karşılamayı hedefler. Kronik hastalığı olan biri için:

SGK güvencesi varsa,

Düzenli olarak özel hastanede muayene oluyorsa,

Bütçesini çok zorlamadan ek güvence arıyorsa

tamamlayıcı sağlık sigortası önemli bir seçenek olabilir.

Fakat burada da; ilgili kronik hastalığın poliçe kapsamındaki durumu, istisnalar ve bekleme süreleri çok iyi analiz edilmelidir. Her tamamlayıcı poliçe kronik rahatsızlıkları aynı şartlarda kapsamayabilir.

3. Kritik Hastalık Sigortası

“Kritik hastalık sigortası” olarak bilinen bazı ürünler, poliçede listelenen ciddi hastalıkların (örneğin; belirli kanser türleri, kalp krizi, inme vb.) teşhisi halinde toplu tazminat ödemesi yapar. Bu ürünler:

Tedavi masraflarını karşılamanın yanı sıra,

İş gücü kaybı, ek yaşam giderleri, psikolojik destek, ev düzenlemeleri gibi konularda da finansal rahatlık sağlayabilir.

Kronik hastalığı olan kişiler için, mevcut durumları ve risk profilleri dikkate alınarak bu tür bir ek teminatın değerlendirilmesi faydalı olabilir. Ancak, mevcut kronik hastalıkla ilişkili bazı riskler poliçe başlamadan önce var olduğu için kapsam dışı bırakılabilir. Bu kısım özellikle okunmalıdır.

Poliçe Alırken Mutlaka Bilmeniz Gereken Temel Kavramlar

Kronik hastalığı olanlar için sigorta seçimi, “En ucuz poliçe hangisi?” sorusundan çok daha fazlasını gerektirir. Aşağıdaki kavramlar, doğru kararı verebilmek için kritik öneme sahiptir.

1. Beyan Formu ve Doğru Bilgi Verme Zorunluluğu

Sigorta başvurusu sırasında doldurulan sağlık beyan formu, sürecin en önemli adımıdır. Burada:

Mevcut kronik hastalıklar,

Düzenli kullanılan ilaçlar,

Geçmiş ameliyatlar,

Doktor kontrolleri ve tetkikler

eksiksiz ve doğru şekilde belirtilmelidir.

Yanlış veya eksik beyan;

Hasar (tedavi) anında sigorta şirketinin ödemeyi reddetmesine,

Poliçenin iptal edilmesine,

Yasal uyuşmazlık riskine

kadar giden ciddi sonuçlar doğurabilir. Kronik hastalığı olan bir kişi için, “aman primi biraz düşük çıksın” diye bir rahatsızlığı gizlemek, ileride çok daha büyük maddi ve manevi sorunlara yol açabilir.

2. Risk Değerlendirmesi ve Sürprim (Ek Prim)

Sigorta şirketleri, kronik hastalıkla ilgili riskleri değerlendirirken:

Hastalığın tipi,

Ne zamandır devam ettiği,

Ne kadar kontrol altında olduğu,

Kullanılan ilaçlar,

Son tetkik sonuçları

gibi unsurları dikkate alır. Bu değerlendirme sonucunda:

Poliçe hiç kabul edilmeyebilir,

İlgili hastalık için istisna tanımlanabilir,

Veya poliçe kabul edilir ancak “sürprim” denen ek prim uygulanabilir.

Bu, kronik hastalığı olanların tamamen sigortalanamayacağı anlamına gelmez; fakat standart primlerden farklı bir fiyatlandırma yapısı olabileceğini bilmek gerekir.

3. Bekleme Süreleri

Bazı sağlık sigortalarında, belirli hastalıklar için poliçe başlangıcından itibaren:

3 ay,

6 ay,

12 ay

gibi bekleme süreleri uygulanabilir. Bu süre içerisinde ortaya çıkan veya tanı konan hastalıklar kapsam dışında kalabilir.

Kronik rahatsızlığı olan biri için şu soruların cevabı özellikle önemlidir:

“Mevcut hastalığım için bekleme süresi var mı?”

“Bu hastalıkla ilgili yeni gelişen durumlar ne zaman kapsam altına giriyor?”

Poliçedeki bekleme süreleri, ileride olası tedaviler açısından belirleyici olacaktır.

4. İstisnalar ve Kapsam Dışı Durumlar

Her sağlık sigortasında belirli istisnalar olur. Kronik hastalığı olanlar için şu detaylar özellikle dikkatle incelenmelidir:

İlgili kronik hastalık tamamen kapsam dışı mı bırakılmış?

Sadece bu hastalığa bağlı belirli komplikasyonlar mı kapsam dışı?

Kısmi bir limit veya muafiyet mi uygulanmış?

Poliçe genel ve özel şartlarındaki istisnalar, sadece bir hukuk metni gibi görülmemeli; gerçekten anlaşılmaya çalışılmalıdır.

5. Limitler, Muafiyetler ve Katılım Payları

Kronik hastalığı olanlar genellikle:

Daha sık muayene olur,

Daha fazla tetkik yaptırır,

Zaman zaman yatarak tedavi alabilir.

Bu yüzden poliçedeki:

Yıllık toplam limit,

Branş bazlı limitler,

Muayene sayısı sınırları,

Katılım payı oranları (örneğin her işlemde %10–20 cepten ödeme),

Yatarak/ayakta tedavi ayrımı

özellikle önemlidir. Sadece primin ucuz olması, uzun vadede kullanışsız bir poliçeye dönüşebilir.

Sigorta Şirketleri Kronik Hastalıkları Nasıl Değerlendirir?

Her sigorta şirketinin iç uygulamaları farklı olabilir; ancak genel çerçeve şu şekildedir:

Başvuru ve Beyan:
Aday, sağlık beyan formunu doldurur. Kronik hastalık, kullanılan ilaçlar, tıbbi geçmiş detaylandırılır.

Tıbbi Değerlendirme:
Gerek görüldüğünde sigorta şirketi, ek rapor, tetkik, epikriz, doktor görüşü talep edebilir.

Karar Süreci:

Poliçe standart şartlarla kabul edilir,

Veya ilgili kronik hastalık için istisna eklenir,

Veya sürprim ile (ek primli) kabul edilir,

Veya poliçe tamamen reddedilebilir.

Özel Şart ve Notlar:
Poliçenin üzerinde, kronik hastalıkla ilgili özel notlar ve sınırlamalar yer alabilir. Bunlar dikkatle okunmalıdır.

Buradaki en önemli nokta: Bu sürecin şeffaf ve karşılıklı güven üzerine kurulmasıdır. Ne siz rahatsızlığınızı gizlemelisiniz, ne de poliçede yazan maddeleri “nasıl olsa ajentem anlattı” diyerek yüzeysel geçmelisiniz.

Kronik Hastalığı Olanlar İçin Sigorta Seçerken Dikkat Edilmesi Gereken Adımlar

1. Hastalığınızla İlgili Durumu Netleştirin

Önce kendi doktorunuzla görüşün ve şu konuları netleştirin:

Hastalığın seviyesi ve gidişatı,

Sürekli kullanmanız gereken ilaçlar,

Düzenli yaptırmanız gereken tetkikler,

Olası komplikasyon riskleri.

Bu bilgiler, size uygun teminat yapısını anlamak için temel veri olacaktır.

2. Tek Bir Poliçe ile Yetinmeyin, Karşılaştırma Yapın

Kronik hastalığı olanlar için sigorta seçimi, “ilk önerilen poliçe” ile bitmemeli. Mutlaka:

Birden fazla sigorta şirketinin ürünlerini,

Farklı teminat seviyelerini,

Farklı limit ve katılım payı kombinasyonlarını

yan yana görmek gerekir. Aynı primle, biri kronik hastalığı tamamen kapsam dışı bırakıp diğeri kısmi de olsa teminat sağlayabiliyor olabilir.

3. Özel Şartları Satır Satır Okuyun

Kronik hastalık özelinde:

“Bu hastalıkla ilgili tedavi giderleri kapsam dışıdır” gibi net bir madde mi var?

Yoksa “belirli limitlerle ve şartlarla” mı kapsama alınıyor?

Bekleme süreleri nasıl?

Bu maddeler anlaşılmadan imza atmak, ileride tartışmalı hasar dosyalarına zemin hazırlar.

4. Geleceği de Düşünün: Yenileme ve Devamlılık

Kronik hastalığı olan biri için poliçenin sadece bugünkü şartları değil; devamlılık da çok önemlidir. Bazı şirketlerde:

İyi kullanım geçmişi olan poliçelere zamanla avantajlar tanınabilir,

Uzun süreli sigortalılara daha geniş kapsamlar sunulabilir,

Belirli koşullarda “ömür boyu yenileme garantisi” gibi imkanlar gündeme gelebilir.

Kronik hastalığınız varsa, poliçeyi her yıl değiştirmek yerine; güven duyduğunuz bir yapı içinde devam etmek, uzun vadede daha sağlıklı olabilir.

5. Profesyonel Danışmanlık Almaktan Çekinmeyin

Kronik hastalığı olanlar için poliçe seçimi, internetten rastgele bilgi derleyip karar verilecek bir konu değildir. Her hastalığın seyri, her sigorta şirketinin yaklaşımı ve her poliçenin özel şartları farklıdır. Bu nedenle tecrübeli bir sigorta danışmanı ile çalışmak büyük avantaj sağlar.

Avee Sigorta Bu Süreçte Size Nasıl Destek Olur?

Avee Sigorta olarak, kronik hastalığı olan sigortalı adaylarının karşılaştığı zorlukları çok iyi biliyoruz. Bu nedenle:

Önce sizi ve sağlık geçmişinizi dinliyoruz,

Doktorunuzun önerileri ve tedavi planınız ışığında ihtiyaçlarınızı analiz ediyoruz,

Birden fazla sigorta şirketinin ürünlerini, kronik hastalığınız özelinde karşılaştırıyoruz,

İstisnalar, bekleme süreleri, limitler ve katılım payları gibi kritik detayları, anlaşılabilir bir dille açıklıyoruz,

Poliçe sonrasında da, olası tedavi süreçlerinde ve hasar dosyalarında yanınızda duruyoruz.

Kronik hastalığınız varsa ve “Benim durumuma uygun bir sağlık sigortası mümkün mü, şartlar neler olur?” diye düşünüyorsanız,
web sitemiz, telefon hattımız veya WhatsApp iletişim kanalımız üzerinden Avee Sigorta’ya ulaşarak size özel bir çalışma talep edebilirsiniz.

Blog
Beni Ara
Avee Sigorta
Merhaba, Size yardımcı olabilir miyiz ?
Whatsapp Destek