Teklif Hazırlanıyor

Avee Sigorta

Sürücü Kaynaklı İhlaller Sigorta Ödemelerini Nasıl Etkiler?

Sürücü Kaynaklı İhlaller Sigorta Ödemelerini Nasıl Etkiler?

Sürücü Kaynaklı İhlaller Sigorta Ödemelerini Nasıl Etkiler? (Alkol, Hız, Ehliyet)

Trafikte kaza olduktan sonra herkesin aklındaki ilk soru aynı: “Sigorta öder mi?”
Bu sorunun cevabı çoğu zaman kazanın nasıl olduğuna ve özellikle de sürücünün ihlal yapıp yapmadığına bağlıdır. Alkol, aşırı hız, ehliyetsiz kullanım, kırmızı ışık ihlali gibi durumlar hem tazminatın ödenme şeklini değiştirir hem de bazı hallerde sigortanın sürücüye/işletene rücu etmesine (ödediğini geri istemesine) yol açabilir.

Bu yazıda konuyu, sigorta uzmanı gözüyle ve pratik örneklerle; zorunlu trafik sigortası, kasko ve ihtiyari mali mesuliyet (İMM) taraflarını ayrı ayrı ele alacağım.

1) Önce temel ayrımı netleştirelim: Trafik sigortası mı, kasko mu?

Zorunlu Trafik Sigortası

Trafik sigortası, sizin aracınızın değil; karşı tarafa verdiğiniz zararları (maddi hasar, bedeni zararlar) karşılamaya odaklıdır.

Yani siz kusurluysanız ve karşı taraf zarar gördüyse, trafik sigortası çoğu durumda önce öder.

Ancak bazı sürücü kaynaklı ağır ihlallerde, sigorta şirketi ödediği bedeli daha sonra size rücu edebilir.

Kasko

Kasko, sizin aracınızdaki hasarı da kapsayan daha geniş bir poliçedir.

Kaskoda kritik nokta şudur: İhlal varsa sigorta şirketi bazı hallerde hasarı hiç ödemeyebilir, bazı hallerde eksik ödeyebilir, bazı durumlarda da öder ama rücu yoluna gider.

Kısacası: Trafik sigortası genellikle üçüncü kişiyi korumak için “öder”, kasko ise sürücünün ihlallerine karşı daha “seçici” davranabilir.

2) Alkol (ve uyuşturucu) sigorta ödemelerini nasıl etkiler?

Alkol konusu, Türkiye’de en çok yanlış bilinen başlıklardan biridir.

Trafik sigortasında

Karşı tarafta zarar varsa, trafik sigortası çoğu senaryoda tazminatı öder (çünkü mağdur üçüncü kişi korunur).

Ancak sürücünün alkollü olduğu ve kazayla illiyet bağının (kazaya etkisinin) bulunduğu dosyalarda, sigorta şirketi rücu yoluna gidebilir.

Kaskoda

Alkollü araç kullanımında kasko şirketi hasarı reddedebilir veya “poliçe özel şartları”na göre değerlendirme yapar.

En kritik ayrıntı: Sadece “alkol var” demek tek başına yetmez; kaza ile alkol arasında neden-sonuç ilişkisi tartışılır. Uygulamada şirketler çoğu zaman bu yönde değerlendirme yapar ve dosyayı sıkı inceler.

Pratik ipucu:
Kazadan sonra alkol ölçümü, tutanak, hastane raporu, kamera kaydı gibi belgeler dosyanın kaderini belirler. “Az içmiştim” savunması çoğu zaman dosyada karşılık bulmaz; ölçüm ve tutanak konuşur.

3) Aşırı hız, makas, tehlikeli sürüş: Ödeme kesilir mi?

Trafik sigortası açısından

Aşırı hız ve benzeri ihlaller, kusur oranını yükseltir ama karşı tarafın zararını karşılamada trafik sigortası çoğu kez yine devrededir.

Ancak olay “ağır kusur” seviyesine çıkıyorsa (yaralanma/ölüm, çok ağır ihlal, kaçma vb.), sigorta şirketinin rücu ihtimali gündeme gelebilir.

Kasko açısından

Aşırı hız tek başına her zaman “ödeme yok” demek değildir; fakat olayın oluş şekli “kasten/çok ağır ihmal” gibi yorumlanırsa dosya zorlaşır.

Özellikle “yarış, deneme sürüşü, makas” gibi durumlar poliçe şartlarında çoğunlukla istisna olarak geçer ve kasko ödemesini riske sokar.

Net sonuç:
Kaskoda tehlikeli sürüş, trafik sigortasına göre çok daha fazla “ödemeyi zora sokan” bir başlıktır.

4) Ehliyetsiz kullanım / yetersiz ehliyet: En riskli ihlallerden biri

Bu konu hem trafik sigortasında hem kaskoda en sert karşılık bulan başlıklardandır.

Sürücü ehliyetsizse veya aracı kullandığı sınıf için ehliyeti yoksa:

Trafik sigortası, mağdur üçüncü kişiye ödeme yapabilir; fakat sonrasında işletene/sürücüye rücu ihtimali ciddi şekilde artar.

Kasko tarafında ise ödeme reddi veya rücu olasılığı oldukça yüksektir.

Şirket aracı / başkasına araç verme gibi durumlarda ayrıca şuna dikkat:
“Aracı ben kullanmıyordum” demek, sorumluluğu her zaman sıfırlamaz. Araç sahibi/işletenin sorumluluğu dosyaya göre devam edebilir.

5) Kırmızı ışık, ters yön, emniyet kemeri, telefon: “Tamamen ödeme kesilir” mi?

Bu ihlaller genelde iki etki yaratır:

Kusur oranını artırır (tazminatın paylaşımı değişir)

Bazı dosyalarda tazminatı etkileyen özel durumlar çıkarır

Örneğin:

Emniyet kemeri takılmadıysa ve yaralanma arttıysa, bedeni tazminat hesaplarında “müterafik kusur” tartışmaları görülebilir.

Telefonla uğraşma gibi ihlaller, kusur tespitine etki eder.

Ancak bu tip ihlaller “her zaman ödeme yok” anlamına gelmez; daha çok dosyanın oranlarını ve değerlendirmesini değiştirir.

6) “Sigorta ödemez” denilen durumlar gerçekte nasıl olur?

Sahada en çok duyduğum cümle: “Alkollüymüş, sigorta ödemezmiş.”
Bu cümle çoğu zaman eksik.

Gerçek hayatta 3 farklı senaryo vardır:

Sigorta öder, dosya kapanır

Sigorta öder, sonra rücu eder (parayı geri ister)

Sigorta hiç ödeme yapmaz / istisna uygular (özellikle kasko dosyalarında)

Bu yüzden doğru soru şudur:
Hangi sigorta? Kime ödeme? Sonra rücu var mı?

7) Hasar anında ne yaparsanız hak kaybı yaşamazsınız?

Polis/jandarma tutanağını net tutturun. “Kendi aramızda hallettik” bazı dosyalarda geri teper.

Alkol ölçümü / hastane raporu gibi belgeler kritik. Kaçınmak, dosyayı daha da ağırlaştırır.

Fotoğraf ve video çekin: yol, levha, fren izi, trafik ışığı, plaka, hasarın yakın planı.

Sigortaya geç bildirim yapmayın. Bildirim süresi uzadıkça şüphe artar, inceleme uzar.

Kaskonuz varsa, ikame araç, mini onarım, yetkili servis gibi teminatların şartlarını da baştan bilin.

8) Sonuç: İhlal varsa sigorta bitmez, şekil değiştirir

Sürücü kaynaklı ihlaller (alkol, aşırı hız, ehliyetsiz kullanım vb.) sigorta ödemelerini çoğu zaman tamamen sıfırlamaz, ama şu üç başlıkta mutlaka etkiler:

Kime ödeme yapılacağı (karşı tarafa mı, size mi?)

Ödemenin yöntemi ve kapsamı (tam mı, kısmi mi?)

Rücu riski (sigortanın ödediğini sizden geri istemesi)

En güvenli yaklaşım şudur:
Aracı kullanırken “nasıl olsa sigorta var” değil, “ihlal olursa sigorta beni değil önce mağduru korur, sonra bana döner” mantığıyla düşünün.

Sık Sorulan Sorular (FAQ İçeriği)

1) Alkollü kazada trafik sigortası ödeme yapar mı?
Genelde karşı tarafın zararını öder; ancak dosyaya göre sigorta şirketi ödediğini sürücüye/işletene rücu edebilir.

2) Alkollü kazada kasko aracımı öder mi?
Kasko dosyaları daha sıkı incelenir. Poliçe şartlarına ve kazayla alkol arasındaki neden-sonuç ilişkisine göre ödeme reddi veya kısıt olabilir.

3) Aşırı hız yaptıysam sigorta ödemez mi?
Her zaman “ödeme yok” değildir. Genellikle kusur oranı artar; kaskoda ise olayın niteliğine göre değerlendirme sertleşebilir.

4) Ehliyetsiz araç kullanınca ne olur?
En riskli senaryolardandır. Trafik sigortası mağdura ödeme yapsa bile rücu ihtimali yükselir; kaskoda da ödeme reddi riski artar.

5) Kırmızı ışık ihlali sigortayı bozar mı?
Trafik sigortasında çoğunlukla ödeme devam eder; fakat kusur ve dosya şartları tazminatı etkiler. Kaskoda poliçe şartlarına göre değerlendirilir.

6) “Sigorta ödemez” denilen durumlar neden bazen yine ödeniyor?
Çünkü 3 sonuç vardır: öder-kapanır, öder-rücu eder, hiç ödeme yapmaz. Hangi sigorta ve kime ödeme olduğu belirleyicidir.

7) Rücu ne demek?
Sigorta şirketinin, ödediği tazminatı belirli şartlarda sorumlu kişiden geri istemesi demektir.

8) Hasar sonrası ne yaparsam hak kaybı yaşamam?
Tutanak/raporları düzgün alın, delil (foto/video) toplayın, gecikmeden bildirim yapın, çelişkili beyan vermeyin.

Blog
Beni Ara
Avee Sigorta
Merhaba, Size yardımcı olabilir miyiz ?
Whatsapp Destek